Job weg - Vorsorge weg. Schütze dich während der Arbeitslosigkeit oder beim Aufbau deiner Selbständigkeit.
- christoftremp
- Sep 22, 2025
- 2 min read
Updated: Dec 30, 2025
Bei Erwerbstätigkeit ist die Vorsorge meist relativ gut gesichert. Zwar bestehen auch hier schon Vorsorgelücken. Doch wirklich kritisch wird es, wenn das Ungewollte eintritt (Tod, Invalidität) – vor allem in Phasen von Arbeitslosigkeit oder im Übergang zur Selbstständigkeit:
Bei Tod sind die Leistungen, insbesondere die Renten für Hinterbliebene, deutlich reduziert.
Bei Invalidität (IV) fällt das Einkommen ohne Arbeitsvertrag schon nach kurzer Zeit weg – und die langfristigen Leistungen reichen oft nicht aus.
Gleichzeitig stoppt das Sparen für das Alter.
Bemerkung: Bei Tod und IV wird unterschieden zwischen Unfall und Krankheit. Das grösste Risiko liegt bei Krankheit – dazu gehören auch psychische Erkrankungen, die leider relativ häufig auftreten.
Risiko 1: Invalidität
Wenn du krank wirst und nicht mehr arbeiten kannst, erhältst du zwar eine Rente aus AHV/IV und der Pensionskasse. Aber:
Bereits nach wenigen Tagen fehlt dein Einkommen vollständig, weil ohne Arbeitsvertrag kein Taggeld ausbezahlt wird.
Die langfristigen Leistungen decken oft nur etwa die Hälfte deines bisherigen Einkommens.
Über die Jahre summiert sich diese Lücke schnell auf hunderttausende Franken.
Das betrifft alle – ob jung oder älter, mit Familie oder alleinstehend.
Risiko 2: Tod
Wenn du während der Arbeitslosigkeit stirbst, sind deine Hinterbliebenen deutlich schlechter abgesichert als während einer Anstellung:
Leistungen aus AHV, Auffangeinrichtung und FZK sind deutlich tiefer.
Bei einem Eigenheim besteht die Gefahr, dass es ohne zusätzliche Absicherung verkauft werden muss.
Risiko 3: Alter
Das Guthaben aus der Pensionskasse wird auf ein Freizügigkeitskonto (FZK) überwiesen. Nutze diese Gelegenheit aktiv:
Wähle eine Lösung, die das Sparen optimiert – oft beträgt das Kapital mehrere Hunderttausend Franken, und entsprechend gross ist der Effekt der Anlageperformance.
Teile dein Guthaben vorausschauend auf zwei Konten auf, um bei der Pensionierung die Steuerprogression zu brechen.
Bedenke: In der zweiten Säule sparst du in dieser Zeit nicht weiter. Umso wichtiger ist es, in der 3. Säule möglichst weiter einzuzahlen.
Fazit
Arbeitslosigkeit und der Aufbau einer Selbständigkeit bedeuten Vorsorgelücken, die niemand bewusst tragen will – denn sie sind existenzbedrohend. Der bisherige Lebensstandard wird unmöglich, und die Einschränkungen sind mehr als nur unangenehm – sie wirken über viele Jahre.
Die gute Nachricht: Es gibt die dritte Säule, also die private Absicherung.
👉 Analysiere deine konkrete Situation mit einem Experten und finde gemeinsam die beste Lösung für dich.
Das ist zwar mit Kosten verbunden – doch diese sind temporär und das Wissen um deine Sicherheit macht den Kopf frei, damit du deine Zukunft aktiv gestalten und rascher den nächsten Lebensabschnitt angehen kannst.
📖 Dieser Artikel ist Teil der Serie „Private Vorsorge“.
