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Was das Schweizer Vorsorgesystem leistet – und wo gefährliche Lücken entstehen. Einleitung Stirbt ein Partner, bricht für die Hinterbliebenen nicht nur emotional eine Welt zusammen. Oft folgt – leise, aber gnadenlos – die finanzielle Realität: laufende Kosten bleiben, Einkommen fällt weg, Verpflichtungen bestehen weiter. Gerade in dieser Situation zeigt sich, wie gut oder schlecht eine Familie tatsächlich abgesichert ist. Denn die gesetzlichen Hinterlassenenleistungen in der

Einleitung – der Ursprung 1789 gehen Menschen in Paris auf die Strasse. Nicht wegen Renditen, nicht wegen Systemfragen. Sondern wegen etwas Grundlegendem: Sie wollen Freiheit, Gleichheit und Würde  – und ein Leben, das nicht vom Zufall bestimmt ist. Die Französische Revolution markiert einen Wendepunkt. Menschen sind nicht länger Untertanen, sondern Bürger mit Rechten . Doch sehr schnell wird klar: Diese Rechte bleiben abstrakt, solange existenzielle Risiken alles überlagern.

Ein Stellenwechsel ist oft eine grosse Veränderung. Und genau jetzt kannst du mit einer einzigen Entscheidung mehrere zehntausend Franken zusätzliches Vorsorgevermögen  herausholen – ohne auch nur einen Franken mehr einzuzahlen. Der Hebel: Trenne dein PK-Guthaben in zwei Freizügigkeitskonten Beim Austritt aus deiner Pensionskasse wird dein gesamtes Guthaben frei.Statt alles in die neue PK zu verschieben, kannst du das Kapital auf zwei Freizügigkeitskonten aufteilen lassen : O

Junge Menschen investieren viel Zeit und Energie in ihre Ausbildung, ihr Studium, Praktika und Nebenjobs – alles mit dem Ziel, sich ein gutes Leben aufzubauen: unabhängig, frei, selbstbestimmt. Doch manchmal entwickelt sich das Leben anders. Ein schwerer Unfall. Eine psychische Krise. Eine Krankheit, die bleibt. Und statt ein paar Monaten Unterbruch gelingt der Weg zurück ins Erwerbsleben nicht mehr. Die Krankenkasse übernimmt die Behandlungskosten. Aber wer trägt die finanzi

Vorsorge verstehen – übersichtlich und in einzelnen Artikeln erklärt Vorsorge hat viele Facetten. Mir ist wichtig, dieses oft abstrakte Thema möglichst konkret und greifbar zu machen – ohne dich in einem Dschungel aus Fachbegriffen zu verlieren. Deshalb ist das Thema in kurze, prägnante Blogartikel zu jeweils einem Spezialthema aufgeteilt. Diese Übersicht zeigt dir alle Artikel auf einen Blick. Sie erleichtert die Navigation und hilft gleichzeitig, das gesamte Thema in seiner

Welchen Gefahren sind wir und unsere Liebsten ausgesetzt – und wie können wir uns schützen? Dieser Artikel beleuchtet alle relevanten Aspekte aus einem Guss. Nicht erschrecken: Es gibt für alles Lösungen. Die Schweizer Vorsorge besteht aus zwei Bereichen: Altersvorsorge Einkommenssicherung , wenn eine Person ausfällt – durch Tod oder Invalidität Dieser Artikel behandelt die Einkommenssicherung. Genau hier zeigt sich eine Realität, die viele Familien unterschätzen: Der Zivilst

Dieser Artikel zeigt anhand eines realistischen Beispiels, wie die berufliche Vorsorge (BVG) in der Schweiz funktioniert – vom Einstiegslohn bis zur Pensionierung. 1. Ausgangslage Unsere Beispielperson startet nach einer höheren Fachschule ins Berufsleben – mit einem Einstiegslohn von 66’000 CHF pro Jahr. Im Verlauf der Karriere steigt der Lohn auf bis zu 120’000 CHF, zum Schluss leicht tiefer auf 114’000 CHF. 2. Beitragssätze nach Alter Im BVG-Obligatorium werden erst ab dem

Das Schweizer BVG-System im Überblick Dieser Artikel ist Teil der Serie zur beruflichen Vorsorge. Er erklärt die Struktur und Logik des Systems – also, wie das BVG funktioniert und was es leistet. Wie man es als Unternehmer:in oder Arbeitnehmer:in optimal nutzt, wird in dieser Serie in separaten Artikeln behandelt. 1. Ziel und Grundprinzip der Beruflichen Vorsorge Die Altersvorsorge in der Schweiz ruht auf drei Säulen: AHV, BVG und private Vorsorge (3. Säule). Die AHV deckt d

Einleitung Ein neuer Lebensabschnitt in einem anderen Land – viele Menschen zieht es im Ruhestand ins Ausland. Die Gründe sind vielfältig: Nähe zur Familie, kulturelle Verbundenheit, tiefere Lebenshaltungskosten oder einfach der Wunsch nach Veränderung. Doch wer die Schweiz verlässt, muss wissen: Bei AHV, Pensionskasse, Steuern und Krankenversicherung ändert sich vieles. Der folgende Überblick zeigt, welche Themen betroffen sein können – und wo Leistungen eingeschränkt oder w

Das Anlegerprofil  ist einer der entscheidenden Faktoren in der Altersvorsorge. Das folgende Beispiel – so oder ähnlich oft in der Praxis beobachtet – zeigt den Einfluss eindrücklich: Eine sicherheitsorientierte Person  erzielt über lange Zeiträume meist eine durchschnittliche Netto-Rendite von rund 1.5 % , eine risikobereite Person  dagegen etwa 4.0 % . Angenommen, eine 30-jährige Person spart jährlich 7’000 CHF  in die Säule 3a – um daraus in der Pension über 20 Jahre  eine

Bei Erwerbstätigkeit  ist die Vorsorge meist relativ gut gesichert. Zwar bestehen auch hier schon Vorsorgelücken. Doch wirklich kritisch wird es, wenn das Ungewollte eintritt (Tod, Invalidität) – vor allem in Phasen von Arbeitslosigkeit oder im Übergang zur Selbstständigkeit: Bei Tod  sind die Leistungen, insbesondere die Renten für Hinterbliebene, deutlich reduziert. Bei Invalidität (IV)  fällt das Einkommen ohne Arbeitsvertrag schon nach kurzer Zeit weg – und die langfristi

Einleitung: Warum Pensionsplanung entscheidend ist Dein Einkommen im Ruhestand liegt plötzlich 20 % unter deinem gewünschten Lebensstandard. Du musst dich einschränken – und vielleicht ist sogar die Tragbarkeit deines Wohneigentums nicht mehr erfüllt. Leider passiert das vielen Menschen, wenn sie ihre Pensionierung nicht aktiv planen. Wir wissen: Viele befassen sich nicht gerne mit finanziellen Themen. Pensionsplanung ist gross und komplex. Man weiss, dass man etwas tun sollt

Wie stelle ich meine finanzielle Freiheit im Ruhestand sicher? Das ist die zentrale Frage jeder Pensionsplanung. Natürlich gibt es unzählige Fachartikel und Checklisten dazu. Sie sind wichtig – keine Frage. Viele Punkte müssen schlicht erledigt werden. Doch genau darin liegt die Gefahr: Wer sich im Kleinklein der Listen verliert, übersieht leicht den eigentlichen Kern. In diesem Artikel geht es deshalb nicht um operative To-dos, sondern um das, was den entscheidenden Untersch

Pensionsplanung bringt oft weit über Hunderttausend Franken Mehrwert. Das folgende illustrative Beispiel zeigt, wie gross der Unterschied zwischen einem „einfachen Standardbezug“ und einer geplanten, optimierten Lösung sein kann. 1. Ausgangslage für die Pensionsplanung - konkretes Beispiel Ehepaar, Wohnsitz: Zürich 8003 AHV: Maximalrente 44’000 CHF pro Jahr (gemeinsam) Objekt Sie Er PK-Kapital 1’000'000 500'000 Umwandlungssatz 5.0% 5.3% 3a Kapital 100'000 200'000 Ordentliche

1. Einleitung – Warum dieser Entscheid so wichtig ist Wenn es um deine Pension geht, hast du nicht nur eine, sondern mehrere Möglichkeiten. Eine der wichtigsten Fragen lautet: Willst du dein Altersguthaben aus der Pensionskasse als lebenslange Rente beziehen, als Kapital oder eine Mischung aus beidem? Diese Wahl ist endgültig und hat grosse Auswirkungen: Sie bestimmt, ob du im Alter eher Sicherheit oder Flexibilität priorisierst – und ob dein Kapital auch an die nächste Gener

Introduction Starting a new life in Switzerland is exciting – and it also comes with some important administrative steps. This article helps you navigate the essentials of financial security: insurances, taxes, and the pension system . First things first: set up your health insurance, accident and liability insurance, and understand your taxes. Once those are in place, you can turn to the three-pillar system, which will secure your future, build wealth, and save taxes. Reside

So kombinierst du Rendite, Sicherheit und Steuervorteile. Definition der 3b mit Steuerbegünstigung Viele verstehen unter „Säule 3b“ schlicht alles freie Sparen – vom Sparkonto bis zum Wertschriftendepot. Tatsächlich ist nur ein Teil davon steuerlich begünstigt : Die „echte“ 3b im Sinne von Art. 24 lit. b des Bundesgesetzes über die direkte Bundessteuer (DBG)  ist eine Lebensversicherung, die folgende Kriterien erfüllt: Abschluss durch eine natürliche Person Mindestens fünf Ja

Besonders bei Kapitalanlagen und der Pensionskasse steckt oft mehr drin, als man denkt. Wer seine Steuerbelastung optimieren möchte, sollte den Grenzsteuersatz kennen. Er zeigt, wie viel Steuern man auf den nächsten Franken Einkommen bezahlt – und entsprechend, wie viel man spart, wenn das steuerbare Einkommen reduziert wird. Hinweis: Dieser Artikel behandelt nur das Einkommen, nicht das Vermögen. Die Steuerarten In der Steuererklärung wird unterschieden zwischen: Staats- &

Ein realistisches Budget ist DAS Fundament deiner Vorsorge- und Pensionsplanung! Die Vorsorgeanalyse Hast du schon einmal eine Vorsorgeanalyse gemacht? Wenn ja, dann bist du vielen Menschen bereits einen wichtigen Schritt voraus. In einer fundierten Vorsorgeanalyse – insbesondere für Familien – werden in der Regel 14 Szenarien  durchgespielt (Artikel Überall Werbung für Vorsorge – aber was bedeutet das eigentlich? ). Dabei werden sämtliche Rentenquellen und Vermögenswerte äus

Gratis, aber unbezahlbar im Ernstfall – was du jetzt regeln solltest, bevor es andere für dich tun müssen. Wenn wir über „Vorsorge“ sprechen, denken viele zuerst an das Säule 3a-Sparen  oder eine Todesfallversicherung  – also an finanzielle Absicherung für den Todesfall. Das ist wichtig, aber es greift zu spät. Denn was passiert, wenn du noch lebst – aber plötzlich nicht mehr selbst entscheiden kannst? Zum Beispiel durch einen Unfall, eine schwere Krankheit oder Demenz? Genau

Je früher du startest, desto grösser der Effekt. Also jetzt loslegen – und als Eltern auch die Kinder gleich mit onboarden. Junge Menschen haben einen entscheidenden Vorteil, wenn es um den Vermögensaufbau geht: Zeit . Denn wer früh startet, profitiert überdurchschnittlich vom Zinseszinseffekt  – einem der stärksten und gleichzeitig am meisten unterschätzten Effekte der Finanzwelt. Warum Zeit so mächtig ist Über 30 Jahre ist der Schweizer Aktienindex SMI um den Faktor 4.5 ges