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Nutze deinen Stellenwechsel – und erhöhe dein PK-Guthaben um mehrere Zehntausend Franken

  • Writer: christoftremp
    christoftremp
  • Dec 1, 2025
  • 2 min read

Updated: Dec 30, 2025

Jobwechsel FZK


Ein Stellenwechsel ist oft eine grosse Veränderung. Und genau jetzt kannst du mit einer einzigen Entscheidung mehrere zehntausend Franken zusätzliches Vorsorgevermögen herausholen – ohne auch nur einen Franken mehr einzuzahlen.


Der Hebel: Trenne dein PK-Guthaben in zwei Freizügigkeitskonten


Beim Austritt aus deiner Pensionskasse wird dein gesamtes Guthaben frei.Statt alles in die neue PK zu verschieben, kannst du das Kapital auf zwei Freizügigkeitskonten aufteilen lassen:


  • Obligatorium → in die neue PK

  • Überobligatorium → in eine Freizügigkeitsstiftung deiner Wahl


Die Aufteilung ist völlig legal und wird von Pensionskassen auf Anfrage problemlos umgesetzt. Damit nutzt du zwei entscheidende Vorteile:


1) Mehr Rendite über Jahre – oft über 100 000 CHF zusätzlich


Viele Pensionskassen verzinsen den überobligatorischen Teil sehr konservativ (z. B. 1.5–2 %). Freizügigkeitsstiftungen lassen hingegen bis zu 75 % Aktienanteil zu – langfristig realistisch rund 4 % Rendite.


Beispiel:

  • 500 000 CHF über 10 Jahre– PK mit 2 %: ca. 610 000 CHF

  • FZK mit 4 %: ca. 745 000 CHF

  • Differenz: rund 135 000 CHF→ komplett ohne zusätzliche Einzahlungen.


2) Weniger Steuern durch gestaffelte Bezüge


Mit zwei Freizügigkeitskonten kannst du dein Kapital zeitlich getrennt beziehen. So brichst du die Steuerprogression – und sparst bares Geld.


Beispiel Zürich: Bei einer Million CHF und 50:50 Split, sind es in Zürich rund 40 000 CHF Steuerersparnis, wenn du die Bezüge über zwei Jahre staffelst.


So einfach geht’s

  1. Bei deiner alten PK die Trennung in Obligatorium und Überobligatorium verlangen.

  2. Zwei Freizügigkeitskonten bei einer guten Stiftung eröffnen – mit der passenden Anlagestrategie.

  3. Nur das Obligatorium in die neue PK einzahlen.

  4. Das überobligatorische Kapital bleibt investiert – mit besseren Renditechancen und flexiblem, steueroptimiertem Bezug.


Fazit


Ein Stellenwechsel verändert vieles – und genau dabei lohnt es sich, dein Vorsorgekapital bewusst zu strukturieren. Mit der richtigen Aufteilung sicherst du dir höhere Renditen, mehr Flexibilität und mehrere zehntausend bis über hunderttausend Franken zusätzliches Vorsorgekapital.


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📖 Dieser Artikel ist Teil der Serie „Private Vorsorge“.





 
 
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