Vermögen & Finanzen

Das Anlegerprofil  ist einer der entscheidenden Faktoren in der Altersvorsorge. Das folgende Beispiel – so oder ähnlich oft in der Praxis beobachtet – zeigt den Einfluss eindrücklich: Eine sicherheitsorientierte Person  erzielt über lange Zeiträume meist eine durchschnittliche Netto-Rendite von rund 1.5 % , eine risikobereite Person  dagegen etwa 4.0 % . Angenommen, eine 30-jährige Person spart jährlich 7’000 CHF  in die Säule 3a – um daraus in der Pension über 20 Jahre  eine

So kombinierst du Rendite, Sicherheit und Steuervorteile. Definition der 3b mit Steuerbegünstigung Viele verstehen unter „Säule 3b“ schlicht alles freie Sparen – vom Sparkonto bis zum Wertschriftendepot. Tatsächlich ist nur ein Teil davon steuerlich begünstigt : Die „echte“ 3b im Sinne von Art. 24 lit. b des Bundesgesetzes über die direkte Bundessteuer (DBG)  ist eine Lebensversicherung, die folgende Kriterien erfüllt: Abschluss durch eine natürliche Person Mindestens fünf Ja

Besonders bei Kapitalanlagen und der Pensionskasse steckt oft mehr drin, als man denkt. Wer seine Steuerbelastung optimieren möchte, sollte den Grenzsteuersatz kennen. Er zeigt, wie viel Steuern man auf den nächsten Franken Einkommen bezahlt – und entsprechend, wie viel man spart, wenn das steuerbare Einkommen reduziert wird. Hinweis: Dieser Artikel behandelt nur das Einkommen, nicht das Vermögen. Die Steuerarten In der Steuererklärung wird unterschieden zwischen: Staats- &

Ein realistisches Budget ist DAS Fundament deiner Vorsorge- und Pensionsplanung! Die Vorsorgeanalyse Hast du schon einmal eine Vorsorgeanalyse gemacht? Wenn ja, dann bist du vielen Menschen bereits einen wichtigen Schritt voraus. In einer fundierten Vorsorgeanalyse – insbesondere für Familien – werden in der Regel 14 Szenarien  durchgespielt (Artikel Überall Werbung für Vorsorge – aber was bedeutet das eigentlich? ). Dabei werden sämtliche Rentenquellen und Vermögenswerte äus

Je früher du startest, desto grösser der Effekt. Also jetzt loslegen – und als Eltern auch die Kinder gleich mit onboarden. Junge Menschen haben einen entscheidenden Vorteil, wenn es um den Vermögensaufbau geht: Zeit . Denn wer früh startet, profitiert überdurchschnittlich vom Zinseszinseffekt  – einem der stärksten und gleichzeitig am meisten unterschätzten Effekte der Finanzwelt. Warum Zeit so mächtig ist Über 30 Jahre ist der Schweizer Aktienindex SMI um den Faktor 4.5 ges

So geht’s: mit System, Checkliste und klarer Struktur. Steuern wirken oft kompliziert, vor allem, wenn man jedes Jahr wieder von vorne anfängt. Tatsächlich lassen sich die jährlichen Steuern für Privatpersonen – egal ob Alleinstehende oder Familien – mit etwas Vorbereitung in maximal zwei Stunden erledigen. Der Schlüssel liegt darin, alle Unterlagen laufend zu sammeln  und beim Eintreffen konsequent abzulegen. So vermeidest du die mühsame Sucherei am Jahresende und stellst si

Versicherung, Vorsorge & Finanzen sind kein Ziel, sondern dein Werkzeug für mehr Sicherheit und Freiheit. In unserer Zusammenarbeit steht nicht das Produkt im Mittelpunkt – sondern der Mensch. Nicht die Police. Nicht das Depot. Sondern dein Leben. Finanzen, Versicherungen, Vorsorge: Das sind keine Ziele. Es sind Werkzeuge, um dein Leben sicherer, freier und bewusster zu gestalten – für dich, deine Liebsten und dein Unternehmen. Unser Versprechen Deine finanzielle Freiheit – i

Komplexe Produkte, gefährliche Systeme – und was wir daraus als Anleger:innen lernen können. Inhaltsverzeichnis Ausgangslage [7%] Die Finanz-Konstrukte [50%] Die beteiligten Institutionen [15%] Der Zusammenbruch [17%] Was wir daraus lernen können [11%] Einleitung 2008 erschütterte die Finanzkrise die Welt – ausgelöst durch Produkte, die kaum jemand verstand, und Entscheidungen mit enormen Folgen. Der Film The Big Short  erzählt die Geschichte dahinter auf frische, zugängliche

Warum du jetzt starten solltest – mit System, Strategie und kühlem Kopf. Viele Menschen zögern, ihr Geld zu investieren – in der Hoffnung, den perfekten Moment zu erwischen. Die Empfehlung „Investiere jetzt, immer – und langfristig“ liest man oft. Auch ich habe diesen Satz gehört, als ich selbst Finanzberatung in Anspruch nahm. Doch als Ingenieur mit – sagen wir – einem leicht überdurchschnittlich analytischen Anspruch 😉 fragte ich mich oft: Wo sind die Fakten, die diese Aus

Daten und Tipps, wie du clever planst statt teuer zahlst – damit dein Traum Wirklichkeit wird. Einleitung Der Wunsch nach einem eigenen Zuhause ist für viele Menschen tief verankert – sei es als Ort der Geborgenheit, als Altersvorsorge oder als Lebensprojekt. Gleichzeitig ist die Finanzierung oft mit Unsicherheiten verbunden: Was kann ich mir leisten? Welche Spielräume habe ich? Wie gehe ich vor? Die gute Nachricht: Mit dem richtigen Wissen und etwas Vorlauf lässt sich vieles

Was unseren Ansatz so besonders macht – und welche konkreten Vorteile er dir bringt. Finanzielle Sicherheit entsteht nicht durch Einzelentscheidungen, sondern durch ein ganzheitliches Konzept. Genau hier setzen wir an: Wir betrachten alle relevanten Lebensbereiche im Zusammenhang – mit dem Ziel, Risiken abzusichern, Chancen zu nutzen und Klarheit zu schaffen. Die ganzheitliche Finanzplanung umfasst drei grosse Themenblöcke: Versicherungen  decken klassische, gut versicherbare

Wie ein einfaches Haushaltsbudget dir Kontrolle, Klarheit und finanzielle Freiheit verschafft. Ein Haushaltsbudget klingt nüchtern – ist in Wahrheit aber ein zentrales Instrument, um finanzielle Sicherheit und Lebensqualität zu schaffen. Es hilft nicht nur, den Überblick über Einnahmen und Ausgaben zu behalten, sondern ist die Grundlage jeder nachhaltigen Finanzplanung. Was ist ein Budget – und warum ist es wichtig? Ein Budget ist nichts anderes als eine Übersicht: Wie viel k

Was der richtige Berater verändert – und warum danach alles einfacher wird. 1. „Ich sollte mal…“ – aber irgendwie passiert es nie. Du kennst das vielleicht: Die Gedanken sind da – „Ich müsste mal meine Versicherungen prüfen...“ „Wie steht es eigentlich mit meiner Vorsorge?“ – aber dann kommt doch wieder etwas dazwischen. Die Zeit fehlt. Die Lust auch. Und ehrlich gesagt: der Durchblick sowieso. Viele hatten bereits Berater. Nur war es nie die gleiche Person. Die eine für die

Warum das trügt, welche Dimensionen fehlen – und wie es weiter geht. Für viele Privatanleger:innen ist der MSCI World – oder sein etwas breiter aufgestelltes Pendant MSCI ACWI (All Country World Index) – zum Synonym für einfaches und langfristig erfolgreiches Investieren geworden. Doch so klar das Prinzip erscheint, so wichtig ist ein differenzierter Blick auf die tatsächliche Diversifikation – und mögliche Klumpenrisiken. MSCI World: Viel USA, viel Tech – und grosse Schwank